"పుట్-ఆన్-హోల్డ్" / లియన్ అంటే ఏమిటి?
CFCFRMS వ్యవస్థ కింద, cybercrime.gov.in (NCRP) లో సైబర్ నేర ఫిర్యాదు దాఖలు చేసినప్పుడు, ఈ వ్యవస్థ ఒక అనుమానిత ఖాతాలో నిర్దిష్ట మొత్తంపై హోల్డ్ లేదా లియన్ విధించమని బ్యాంకులకు ఆదేశించవచ్చు. పూర్తి ఫ్రీజ్ లేదా జప్తుకు భిన్నంగా, హోల్డ్ అంటే: డబ్బు ఇంకా ఖాతాలోనే ఉంటుంది, కానీ ఖాతాదారు హోల్డ్ చేయబడిన మొత్తాన్ని ఉపసంహరించలేరు లేదా బదిలీ చేయలేరు. మిగిలిన ఖాతా నిల్వ (ఏదైనా ఉంటే) ఉపయోగించదగినదిగా ఉంటుంది. ఇది పూర్తి ఖాతా ఫ్రీజ్కు భిన్నమైనది — క్రింద పోలికను చూడండి.
హోల్డ్ vs. ఫ్రీజ్ vs. జప్తు — తేడా ఏమిటి?
| చర్య |
దీని అర్థం ఏమిటి |
మిగిలిన ఖాతా |
దేని కింద |
| పుట్ ఆన్ హోల్డ్ / లియన్ |
ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం బ్లాక్ చేయబడుతుంది; ఖాతాదారు ఉపసంహరించలేరు |
ఉపయోగించదగినది (హోల్డ్ మొత్తానికి పైన ఉన్న నిల్వ) |
SOP సెక్షన్ 10.1 / CFCFRMS |
| డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ నిలిపివేత |
ఆన్లైన్/మొబైల్ బ్యాంకింగ్, UPI, డెబిట్ కార్డ్ నిలిపివేయబడతాయి; శాఖ సేవలు ఉపయోగించవచ్చు |
శాఖ కార్యకలాపాలు కొనసాగవచ్చు |
SOP సెక్షన్ 10.2 / BNSS సెక్షన్ 106 |
| జప్తు / ఫ్రీజ్ |
శాఖ కార్యకలాపాలతో సహా పూర్తి ఖాతా యాక్సెస్ నిరోధించబడుతుంది |
యాక్సెస్ లేదు |
BNSS సెక్షన్ 106 / కోర్టు ఆదేశం |
హోల్డ్ / లియన్ను తొలగించడానికి దశల వారీ ప్రక్రియ
బ్యాంకు శాఖను సందర్శించండి
→
బ్యాంకు CFCFRMS లో ఫిర్యాదు దాఖలు చేస్తుంది
→
IO ధృవీకరణ
→
హోల్డ్ తొలగించబడింది
→
లేదా DGOకి అప్పీల్
1
వెంటనే మీ బ్యాంకు శాఖను సందర్శించండి
మీ ఖాతా ఉన్న శాఖను లేదా మరే ఇతర నిర్దేశిత శాఖను సందర్శించండి. చెల్లుబాటు అయ్యే గుర్తింపు రుజువు (ఆధార్, పాన్) మరియు మీ బ్యాంకు పాస్బుక్/స్టేట్మెంట్ తీసుకెళ్లండి. మీరు వృద్ధులు, దివ్యాంగులు, లేదా తీవ్ర అనారోగ్యంతో ఉంటే, తగిన పత్రాలతో ఒక అధీకృత ప్రతినిధి మీ తరపున సందర్శించవచ్చు.
2
బ్యాంకుకు లిఖితపూర్వక వివరణ సమర్పించండి
హోల్డ్కు కారణమైన లావాదేవీలు ఎందుకు చట్టబద్ధమైనవో వివరిస్తూ లిఖితపూర్వక దరఖాస్తును సమర్పించండి. సహాయక పత్రాలను చేర్చండి: ఇన్వాయిస్లు, జీతం స్లిప్లు, ఒప్పందాలు, బ్యాంకు స్టేట్మెంట్లు, లేదా సంబంధిత క్రెడిట్ యొక్క సద్భావనకు ఏదైనా ఇతర రుజువు. క్రింద ఇచ్చిన నమూనా దరఖాస్తు ఫార్మాట్ను ఉపయోగించండి.
3
బ్యాంకు ఎన్హాన్స్డ్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (EDD) నిర్వహిస్తుంది
బ్యాంకు RBI యొక్క CDD/EDD ఫ్రేమ్వర్క్ కింద మీ KYCని ధృవీకరించి మీ వివరణను సమీక్షిస్తుంది. లావాదేవీ సద్భావనతో సంతృప్తి చెందితే, బ్యాంకు మీ తరపున NCRP-CFCFRMS ఫిర్యాదు పరిష్కార మాడ్యూల్లో అధికారిక ఫిర్యాదును దాఖలు చేస్తుంది. బ్యాంకు మీ ఫిర్యాదు నుండి 7 క్యాలెండర్ రోజులలోపు దీన్ని చేయాలి.
4
ఫిర్యాదు దర్యాప్తు అధికారికి కేటాయించబడుతుంది
సంబంధిత పోలీసు స్టేషన్ SHO ఫిర్యాదును దర్యాప్తు అధికారి (IO)కి కేటాయిస్తారు. వేర్వేరు ఫిర్యాదుల నుండి అనేక హోల్డ్లు ఉంటే (బహుశా వేర్వేరు రాష్ట్రాల నుండి), ఫిర్యాదు ప్రతి సంబంధిత IOకి పంపబడుతుంది, దీని సమాచారం జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారికి ఇవ్వబడుతుంది.
5
IO ధృవీకరణ కోసం నోటీసు జారీ చేస్తారు (ఫిర్యాదు నుండి 7 రోజులలోపు)
IO అనుమానిత ఖాతాదారు (హోల్డ్ ఎవరిపై విధించబడిందో ఆ పక్షం)కి హాజరు కావడానికి నోటీసు — భౌతిక లేదా ఎలక్ట్రానిక్ — జారీ చేస్తారు, ప్రాధాన్యంగా వీడియో కాన్ఫరెన్స్ ద్వారా. ఒక బ్యాంకు ప్రతినిధి చేర్చబడతారు. ఖాతాదారుకు తమ వాదనను సమర్పించడానికి 15 క్యాలెండర్ రోజుల వరకు సమయం ఉంటుంది. బాధిత వ్యక్తిగా మీరు కూడా అడిగినప్పుడు మీ సమాధానాన్ని సిద్ధం చేసుకోవాలి.
6
IO హోల్డ్ తొలగింపును ఆదేశిస్తారు (15 రోజులలోపు)
IO వివరణలతో సంతృప్తి చెంది, మొత్తం చట్టబద్ధంగా మీదేనని తేలితే, IO ఫిర్యాదు అందిన 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు హోల్డ్ తొలగించమని బ్యాంకుకు ఆదేశిస్తారు. బ్యాంకు అప్పుడు హోల్డ్ను తొలగించి CFCFRMS పోర్టల్ను అప్డేట్ చేస్తుంది. IO సంతృప్తి చెందకపోతే, కారణాలను నమోదు చేసి అదే 15 రోజులలో మీకు తెలియజేయాలి.
7
జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారికి అప్పీల్ (సంతృప్తి చెందకపోతే)
IO 15 రోజులలోపు చర్య తీసుకోకపోతే, ఫిర్యాదు స్వయంచాలకంగా జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారికి పంపబడుతుంది. మీరు IO నిర్ణయంతో సంతృప్తి చెందకపోతే, నిర్దేశిత బ్యాంకు శాఖను సందర్శించి IO నిర్ణయం అందిన 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు సమీక్ష అభ్యర్థనను కూడా దాఖలు చేయవచ్చు. జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారి (హోదా: అదనపు SP / డిప్యూటీ SP) 15 రోజులలోపు నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
8
హోల్డ్ యొక్క 90-రోజుల స్వయంచాలక గడువు
ఫిర్యాదు పూర్తిగా పరిష్కరించబడకపోయినా, బ్యాంకు ఫిర్యాదు దాఖలు చేసిన 90 క్యాలెండర్ రోజులలోపు హోల్డ్ను కొనసాగించడానికి సంబంధించి ఎటువంటి చట్టబద్ధమైన ఆదేశాలు అందకపోతే, బ్యాంకు సంబంధిత చట్ట అమలు సంస్థకు తెలియజేయాలి. ఎటువంటి పొడిగింపు అభ్యర్థన లేకపోతే మరియు కోర్టు పిటిషన్ పెండింగ్లో లేకపోతే, హోల్డ్ తొలగించబడుతుంది. క్రింద 90-రోజుల నియమం బాక్స్ను చూడండి.
ముఖ్య గడువులు — హోల్డ్ తొలగింపు
- బ్యాంకు CFCFRMS లో ఫిర్యాదు దాఖలు చేయడం: ఖాతాదారు ఫిర్యాదు నుండి 7 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- IO ఖాతాదారుకు నోటీసు జారీ చేయడం: ఫిర్యాదు అందిన 7 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- IO నోటీసుకు ఖాతాదారు సమాధానం: 15 క్యాలెండర్ రోజుల వరకు
- IO హోల్డ్ తొలగింపును ఆదేశించడం లేదా కారణాలను నమోదు చేయడం: ఫిర్యాదు అందిన 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- IO ఆదేశం తర్వాత బ్యాంకు హోల్డ్ తొలగించడం: IO ఆదేశం నుండి 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారికి సమీక్ష అభ్యర్థన: IO నిర్ణయం నుండి 15 రోజులలోపు
- జిల్లా ఫిర్యాదు అధికారి నిర్ణయం: ఎస్కలేషన్ నుండి 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- IO జిల్లా అధికారి ఆదేశాన్ని అమలు చేయడం: 2 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- అభ్యర్థించినప్పుడు బ్యాంకులు సమాచారం అందించడం: 2 క్యాలెండర్ రోజులలోపు
- కొనసాగింపు ఆదేశాలు లేకుండా గరిష్ట హోల్డ్: ఫిర్యాదు తేదీ నుండి 90 క్యాలెండర్ రోజులు
- 90-రోజుల గడువుకు ముందు బ్యాంకు LEAకి తెలియజేయడం: గడువుకు 15 రోజుల ముందు
90-రోజుల నియమం — ఖాతాదారులకు కీలక రక్షణ
ఇది SOP లో అత్యంత ముఖ్యమైన రక్షణలలో ఒకటి. ఒక హోల్డ్ను ఫిర్యాదు యంత్రాంగం ద్వారా సవాలు చేసి, బ్యాంకు ఫిర్యాదు దాఖలు చేసిన తేదీ నుండి 90 క్యాలెండర్ రోజులలోపు కొనసాగింపు లేదా తొలగింపుకు సంబంధించి ఎటువంటి చట్టబద్ధమైన ఆదేశాలు అందకపోతే, అప్పుడు:
- బ్యాంకు 90-రోజుల గడువుకు 15 రోజుల ముందు SHOకి SMS పంపాలి
- ఎటువంటి కోర్టు పిటిషన్ పెండింగ్లో లేకపోతే మరియు LEA ద్వారా ఎటువంటి పొడిగింపు అభ్యర్థన లేకపోతే, బ్యాంకు EDD తర్వాత మరియు ఖాతాదారు అభ్యర్థనపై హోల్డ్ను తొలగిస్తుంది
- IOకి దర్యాప్తు కోసం ఎక్కువ సమయం అవసరమైతే, వారు 90 అదనపు క్యాలెండర్ రోజుల వరకు పొడిగింపును అభ్యర్థించవచ్చు
అనుమానిత ఖాతాదారు అభ్యంతరం తెలిపితే ఏమవుతుంది?
అనుమానిత ఖాతాదారు — సైబర్ నేర ఫిర్యాదులో ఖాతా గుర్తించబడిన వ్యక్తి — డబ్బు పునరుద్ధరణ ఆదేశం జారీ అయిన 15 క్యాలెండర్ రోజులలోపు రీఫండ్కు వ్యతిరేకంగా లిఖితపూర్వక అభ్యంతరాన్ని దాఖలు చేస్తే, IO లేదా పోలీసు అధికారి చట్టం యొక్క తగిన ప్రక్రియను అనుసరించి దర్యాప్తును కొనసాగిస్తారు. ఖాతాదారు దర్యాప్తుకు సహకరించాలి. ఇది మీ పరిస్థితి అయితే, వెంటనే సైబర్ న్యాయవాదిని సంప్రదించండి.
లియన్ / హోల్డ్ తొలగింపు కోసం బ్యాంకుకు నమూనా దరఖాస్తు
మీ ఖాతాపై ఉన్న హోల్డ్ను తొలగించడానికి EDD నిర్వహించి CFCFRMS లో ఫిర్యాదు దాఖలు చేయమని కోరుతూ ఈ లిఖితపూర్వక దరఖాస్తును మీ బ్యాంకు శాఖకు సమర్పించండి. (చట్టపరమైన ఖచ్చితత్వం కోసం నమూనా దరఖాస్తు ఆంగ్లంలో అందించబడింది, ఎందుకంటే ఇది అదే రూపంలో బ్యాంకుకు సమర్పించబడుతుంది.)
To,
The Branch Manager,
[Name of Bank],
[Branch Name & Address]
Date: _______________
Subject: Request to Remove Lien / Hold on Account and File Grievance on NCRP-CFCFRMS
Respected Sir/Madam,
I, [Full Name], am the holder of [Savings/Current] Account No. [Account Number], IFSC: [IFSC Code], at your branch. I am writing to inform you that an amount of Rs. [Amount in figures] (Rupees [Amount in words] only) has been put on hold / subjected to a lien in my account in connection with a cyber crime complaint registered on the National Cybercrime Reporting Portal (NCRP / cybercrime.gov.in).
Account Details:
- Account Holder Name: [Full Name]
- Account Number: [Account Number]
- Account Type: [Savings / Current]
- Branch: [Branch Name, City]
- IFSC Code: [IFSC Code]
- Amount Under Hold: Rs. [Amount]
- Date Hold was Placed (if known): [Date]
- Complaint/Reference Number (if known): [NCRP Complaint No., if available]
I wish to state that I am NOT involved in any cyber crime and the amount held in my account is entirely legitimate for the following reasons:
[Clearly explain the source of funds. For example:
"The amount of Rs. _____ was credited to my account on [date] from [Name of sender / Company Name] as [salary / business payment / loan repayment / sale of property / gift / transfer from family member]. Supporting evidence is enclosed."]
I request you to:
1. Verify my KYC and conduct Customer Due Diligence (CDD) and Enhanced Due Diligence (EDD) as required under RBI guidelines.
2. File a formal grievance on my behalf on the CFCFRMS Grievance Redressal Module within 7 calendar days of receipt of this application, as mandated by the MHA SOP dated 02.01.2026 (Section 10.1).
3. Include all supporting documents and my explanation in the grievance submission.
4. Ensure the grievance is forwarded to the concerned Investigating Officer (IO) for verification.
5. Keep me updated via SMS/email on all communications and decisions.
I am available for verification via video conference at any time convenient to the IO or the bank. I am also willing to appear at the branch if required.
I request the removal of the hold at the earliest after due verification.
Thanking you,
Yours faithfully,
[Full Name]
[Complete Postal Address]
[Mobile Number]
[Email ID]
[Aadhaar Number / PAN Number]
Enclosures:
1. Self-attested copy of Aadhaar Card / PAN Card
2. Copy of Bank Passbook / Bank Statement (last 6 months)
3. Source of funds documentation:
a. Salary slip / Form 16 (if salary credited)
b. Business invoice / agreement (if business payment)
c. Loan agreement / repayment schedule (if loan)
d. Property sale deed / agreement (if property sale proceeds)
e. Any other relevant proof
4. Written explanation detailing the nature of transactions
చట్టపరమైన ఆధారం
హోల్డ్/లియన్ తొలగింపు ప్రక్రియ NCRP-CFCFRMS, కస్టడీ, డబ్బు పునరుద్ధరణ మరియు ఫిర్యాదు పరిష్కారం కోసం స్టాండర్డ్ ఆపరేటింగ్ ప్రొసీజర్ (SOP) యొక్క సెక్షన్ 10.1 ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది, దీన్ని MHA, భారత ప్రభుత్వం 02.01.2026న జారీ చేసింది. అనుమానిత ఖాతా నుండి బాధితునికి డబ్బు తాత్కాలిక పునరుద్ధరణ BNSS 2023 సెక్షన్ 106(3) (CrPC సెక్షన్ 102(3)కి సమానం) ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. కేసు కోర్టుకు చేరితే, హోల్డ్ చేయబడిన మొత్తాల పరిష్కారం కోసం BNSS సెక్షన్ 497, 498, లేదా 503 (గతంలో CrPC సెక్షన్ 451 లేదా 457) కింద దరఖాస్తులు దాఖలు చేయవచ్చు.